המציאות הכלכלית בישראל יצרה תופעה מדאיגה של שיקים חוזרים וניסיונות להתחמקות מתשלום חובות. כל שיק שחוזר יוצר מעגל מסחרי בעייתי המערער את היציבות של שרשרת עסקים שלמה. אייל רייפר עורך דין המתמחה בגביית חובות, מעניק לנו תובנות על התמודדות נכונה עם התופעה.
תמרורי אזהרה: כיצד מזהים עסק במשבר?
מהם הסימנים המעידים על כך שחברה או עסק עלולים להיות בקשיים כלכליים?
"ישנם מספר תמרורי אזהרה שכדאי לשים אליהם לב," מסביר עו"ד רייפר. "ראשית, שינויים במדיניות התשלומים - למשל, כאשר עסק מבקש פתאום לדחות את מועדי התשלום בשונה ממה שהיה נהוג או בטענות כאלה ואחרות שמטרתן בעיקר למשוך זמן ולתעדף נושים שינויים כאלה לא תמיד מעידים על בעיה, אבל בהחלט מצדיקים בירור עמוק יותר או דרישת ערבויות."
לדבריו, "גם שינויים ארגוניים כמו עזיבה של עובדים ותיקים או גיוס פתאומי של עובדים חדשים רבים עשויים להצביע על מצוקה. במקרים רבים, חברה שעוברת למשכן חדש וקטן יותר נמצאת בתהליכי צמצום, והיא עלולה להיקלע לקשיים ודחיית תשלומים."
האם יש סימנים נוספים שכדאי לשים לב אליהם?
"בהחלט. תשומת לב מיוחדת נדרשת כאשר פתאום קשה להשיג את אנשי המפתח בחברה," ממשיך רייפר. "כשאתם לא מצליחים ליצור קשר עם הבעלים או עם מורשה החתימה על השיקים, כשנאמר לכם שהחשבונית אבדה או ממתינה זמן רב מדי לאישור - אלה סימנים מדאיגים."
"חשוב לשים לב גם למצבים שבהם התשלום חלקי, או כשהעסק פתאום מעלה טענות על חוסר שביעות רצון עבור המוצר והשירותים שסיפקתם, זמן רב לאחר קבלת העבודה. כמו כן, אם נודע לכם שהחברה ערכה גיוס כספים, מאחרת בתשלומים, נטלה הלוואה בנקאית גדולה, או שלקוח משמעותי שלה עזב או הגיש בקשה לפשיטת רגל - אלה תמרורי אזהרה חשובים."
האם גם למצב האישי של בעלי העסק יכולה להיות השפעה?
"הרבה פעמים שוכחים שבעלי עסקים הם גם אנשים פרטיים עם חיים אישיים," מציין עורך דין רייפר. "משברים אישיים כמו גירושין, אובדן או מחלה של אדם קרוב, וגם בעיות רפואיות של בעל העסק עצמו, יכולים להשפיע במהירות על תזרים המזומנים ולפגוע בהתנהלות העסק. כמובן שזה לא פוטר מתשלום חובות, אבל זה מסביר לפעמים את מקור הבעיה."
מדוע כדאי להיעזר בעורך דין לגביית חובות?
רבים חוששים שפנייה לעורך דין תהיה יקרה מדי ולא משתלמת. האם זה נכון?
"זו טעות נפוצה," מבהיר עו"ד רייפר. "רבים מוותרים על חובות מתוך אמונה שה'מלחמה' תהיה יקרה מדי, ארוכה או לא תניב תוצאות. כשהתמורה הכספית מגיעה לכם, ואין סיבה לוותר עליה, עורך דין מקצועי יכול לא רק לסייע בגביית החוב במלואו, אלא גם לנהל את התהליך באופן שקול ומושכל, בניית אסטרטגיה שתעזור למצות את ההליכים בצורה המהירה, החסכונית והמכבדת ביותר , תוך שמירה על האינטרסים שלכם ."
"נקודה חשובה נוספת היא שכל ניסיון לגבות חוב באמצעות גורם שלישי לא מוסמך נחשב לעבירה פלילית. לצערי, אני רואה לא מעט אנשי עסקים שבלהט הכעס פונים ל'גורמים מפוקפקים' כדי 'לסגור חשבון'. זה עלול להוביל לאישום פלילי חמור נגדכם - הרבה יותר גרוע מאשר הפסד כספי."
כיצד גובים את החוב?
מהן האפשרויות העומדות בפני נושים שרוצים לגבות את כספם?
"יש מספר מסלולים אפשריים," מסביר עו"ד רייפר. "אם מדובר בחוב של עד 25,000 ש"ח קיים מסלול מקוצר בהוצאה לפועל. החוק מאפשר לגבות חוב כזה דרך ההוצאה לפועל ללא צורך בהליך משפטי מקדים. זה מה שנקרא 'ההליך המקוצר'."
"במסגרת ההליך, מוסד ההוצאה לפועל ישלח לחייב מכתבי אזהרה, ואם החוב לא יוסדר, יופעלו נגדו סנקציות שונות כמו עיקול חשבון בנק, עיכוב יציאה מהארץ, ואפילו מאסר במקרים מסוימים."
במידה ויש שיקים או שטר חוב ניתן גם אותו להגיש לביצוע וגבייה בהוצאה לפועל.
ומה לגבי חובות גדולים יותר?
"בחובות גדולים יותר, או כשדרושים צעדים משפטיים יותר נחרצים, אני ממליץ לפנות לעורך דין המתמחה בגביית חובות," אומר רייפר. "ככל שהחוב גדול יותר ונמשך לאורך זמן רב יותר, כך הסיכויים לגבות אותו קטנים. לכן חשוב לפעול במהירות."
"עורך הדין יעשה את הערכות והבדיקות הדרושות, יבנה תוכנית אסטרטגית יחד עם הלקוח, ןיפעלו למימוש החוב. יש מקרים בהם יש חובה על פי חוק או שכדאי להתחיל בפנייה מוקדמת, בניסיון לפתור את הדברים בהסכמות המייתר הליך משפטי, כך לחסוך בהוצאות וזמן יקר. יש מקרים בהם כדאי להימנע מפנייה מקדימה ואף יש לבצע צעדים שימנעו ניסיון להברחה או התחמקות מהחוב כגון צוי עיקול או חקריה מקדימה. ."
האם תהליך הגבייה באמצעות עורך דין באמת אפקטיבי?
"תהליך גביית חובות באמצעות עורך דין הוא הדרגתי, אבל יעיל מאוד, לעו"ד ניסיון רב והוא יכול להגיע להחלטות, לבנות אפשרויות ולבחור בהלכים אפקטיבים יותר שיוכלו להניב תוצאות טובות יותר ובזמן קצר יותר. " מדגיש רייפר. "עורך הדין יפעל בדרכים מותאמות לכל חייב ונושה והמקרה הספציפי שלהם, ולאפשר לסלק את החוב בכל שלב באופן היעיל ביותר. זה מגדיל משמעותית את הסיכויים שהכסף שלכם יתקבל במהירות ובמלואו."
"חשוב להבין שעורכי דין בתחום יודעים היטב כיצד לפעול מול חברות ועסקים בחובות. הם יכולים ללוות, לייעץ, לכוון, וכמובן לייצג בהליכים משפטיים כשצריך. זה מייתר את הצורך שלכם להתעסק באופן ישיר עם החייב, דבר שלפעמים עלול להיות מתיש ומתסכל."
עורך דין אייל רייפר אילו טיפים למניעת בעיות גבייה בעתיד
מה יכולים עסקים לעשות כדי למנוע בעיות גבייה מראש?
"מניעה היא תמיד הפתרון הטוב ביותר," מסכם עו"ד רייפר. "חשוב לבצע בדיקת אשראי ללקוחות חדשים, להחתים על ערבויות מתאימות, הסכמים מבוססים היכולים לחזות מצבים אפשריים כגון חדלות פרעון, ולהיות ערניים לסימני האזהרה שהזכרנו. כדאי גם לקבוע מדיניות תשלומים ברורה ולהקפיד עליה ככל הניתן, וכמובן - להכין חוזים מסודרים עם סעיפי תשלום והפרה מוגדרים היטב."
אפשר ונכון גם להישאר גמישים ואנושיים במידת הצורך, לעזור לחייבים לפרוס את החוב או דחיית תשלומים, אך יש לשים לב שזה לא פוגע או מסכן את הסיכויים לגבות את החוב בעתיד ולכן יש לעשות זאת בזהירות ובאחריות עם ליווי מוסמך.
"בסופו של דבר, הכסף מגיע לכם. אל תוותרו עליו בקלות, ואל תהססו לפנות לייעוץ משפטי אם נתקלתם בקשיים. ככל שתפעלו מהר ונכון יותר, כך יגדלו הסיכויים לקבל את כספכם בחזרה."
________________________________________
עו"ד אייל רייפר הוא שותף במשרד עורכי הדין דרעי רייפר ושות', המתמחה בגביית חובות לעסקים ופרטיים. ניתן ליצור קשר בטלפון: 050-7118585 או באתר המשרד: www.drlawfirm.co.il
