בחר בחיסכון הפנסיוני הנכון והמשתלם ביותר עבורך
בדומה לקרן פנסיה, גם קופות גמל מיועדת לשימוש בגיל פרישה, אך ניתן למשוך את הסכום שנצבר גם בהתאם לתקופת זמן שהוגדרה מראש. קופות גמל מתנהגות כך שלמעשה אתם רוכשים נכסי קופת גמל ועבור כך מתוגמלים באחוזים ביחס להשקעה הראשונית. חשבון פרטי יתנהל עבורכם, ובאמצעותו תוכל לעקוב תמידית אחר ההשקעה, תשואה, משיכת כספים, דמי ניהול וכו'.
בין קופות הגמל ניתן למצוא מבחר קופות בהתאם לאפיונם של החוסכים; פירושו של דבר – ישנן קופות גמל עבור עצמאים, שכירים, פיצויים וכיו"ב. באם מדובר בקופות גמל עבור שכירים, ניתן להפריש משכורת משני גורמים – עובד ומעסיק בעוד שניהם מעבירים סכום מרבי של כ-14.5% משכרו החודשי של העובד: 7% מהעובד ו-7.5% מהמעסיק. בשונה בכך, עבור קופות עמל לעצמאיים, סכום זה יורכב בלעדית מהכנסת העצמאי, ללא הפרשה נוספת על-ידי גורם חיצוני שלישי.
לאחר גיל פרישה, בדומה לקרן פנסיה, זכאים תהיו להפרשה חודשית מתוך הסכום שהצטבר בקופת הגמל בגובה 3850 ש"ח, בעוד באפשרותכם להגדילה בהתאמה עם גובה החיסכון. במקרה של מוות פתאומי, חו"ח, היורשים המוגדרים בקופות הגמל, זכאים יהיו לקבל את הסכום שהצטבר בקופת הגמל.
על אף האמור, בשונה מקרן פנסיה, הרי שקופות גמל מהוות אך רק מסלול חסכוני, והרכיב הביטוחי אינו מהווה חלק מחבילה זו. בנוסף לחיסכון הפנסיוני, כולל קרן פנסיה גם ביטוח חיים, במידה של אובדן כושר עבודה, או מוות פתאומי. לפיכך, אם המסלול הנבחר הוא מסלול קופות גמל ואתה מעוניין גם בביטוח חיים הזה, יש לרוכשו בנפרד.
אל תשכח – בחר בחיסכון הפנסיוני הנכון והמשתלם ביותר עבורך, אך טרם בחירת חיסכון פנסיוני (קופות גמל או קרן פנסיה), רצוי לבצע סקר שוק בין קרנות הפנסיה או קופות הגמל השונות, לבחון את ביצועיהן לאורך פרק זמן ארוך, תשואה ממוצעת בתקופת משבר ושיא, בדיקת גוף מנהל וניסיון, אפיקי השקעה ועוד.
על אף זאת, כל בחירה שתעשה, אינה חייבת להיות סופית לחלוטין; תוכל להחליף כל קופת גמל כרצונך, ללא קנס יציאה או משך המתנה וגם במעבר עצמו זכויותיך נשמרות: אם תוכל להשיג תשואה טובה יותר דווקא אצל קופת גמל אחרת, תוכל תמיד לעבור, ללא בעיות או אתגרים בהם אינך חפץ. אולם זכור כי ביצועי עבר אינם ערובה לגבי ביצועים עתידיים. בנוסף, השתדל שלא להתמקד בתקופת זמן ספציפית, אלא דווקא להתפרס על פני שנים ספורות, לטובת קבלה של תמונה נכונה ומציאותית יותר.
